區金融與經濟互促發展情況調研報告

時間：2024-07-10 21:10:40 調研報告

區金融與經濟互促發展情況調研報告

　　金融指貨幣的發行、流通和回籠，貸款的發放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經濟活動。下面YJBYS小編為你送上區金融與經濟互促發展情況調研報告。

區金融與經濟互促發展情況調研報告

　　近年來，受增長速度進入換擋期、結構調整面臨陣痛期和前期刺激政策消化期“三期疊加”復雜形勢影響，我國經濟由高速增長轉向中高速增長，各地區經濟下行壓力加大。如何突破困局，特別是破解融資難、融資貴、融資慢等問題，促進地區金融與經濟良性互動協調發展，成為了黨委、政府和社會各界普遍關注的焦點和難點。2014年初，市政協和XX區政協共同協商謀劃，將“XX區金融與經濟互促發展情況”作為開展聯合調研的重點課題，進行了周密安排，組織成立了由市、區兩級政協領導牽頭，發改、經信、商務、農牧業、統計、財政、金融等有關部門負責人參加的聯合調研組，廣泛深入地開展了調研活動。先后組織召開了政府部門、工商企業界、金融保險界、涉農合作經濟組織和個體工商戶、農戶代表等多個層面的專題座談會，參與座談會各界人士200多人次;走訪政府相關部門、金融、保險、企業、個體工商戶、農民專業合作社等100多家，廣泛聽取和征求各方意見建議，深入了解情況、發現問題、研究對策，形成如下調研報告。

　　一、XX區金融與經濟發展基本情況

　　（一）從發展速度看，金融與經濟深度融合，實現互促發展。“十一五”時期（20XX年—20XX年），XX區經濟進入高速發展期，地區生產總值年均增長20。2%，2010年達到178。9億元。金融機構各項存貸款余額也呈高速增長態勢，其中存款余額年均增長24。5%，20XX年達到259。7億元;貸款余額年均增長24。2%，20XX年達到195。7億元。進入“十二五”，XX區經濟增速放緩，進入了由高速增長轉向中高速增長的“換擋期”。 2011年—20XX年，地區生產總值年均增長12%，預計2014年達到285億元。金融機構各項存貸款余額增速也有所下降，其中存款余額年均增長 15。4%，預計2014年達到460。9億元;貸款余額年均增長20。3%，預計2014年達到393。1億元。可以看出，不論是“十一五”的高速發展期，還是進入“十二五”的“換檔期”，臨河地區的經濟發展與金融發展一直保持著相同的發展趨向，正相關關系十分明顯。特別是金融存貸款總量與增速均高于同期經濟總量與增速，金融業的持續發展對地區經濟發展發揮了重要的支撐和推動作用。

　　（二）從金融資金投向看，金融資金的投向結構對于經濟結構調整發揮了積極作用。20XX年—20XX年，金融機構存貸比由81。4%上升到 85。2%，資金使用效率穩步提高。貸款資金投向一、二、三產的比例由20XX年的12。7：48。7：38。6演變為2014年的 10。3：52。0：37。7。雖然投向一產和三產的貸款資金比例減小、數量也遠遠低于二產，但也正是因為長期以來金融資金對第二產業的重點投入和持續穩定增長，有力地促進了經濟結構調整，加快了工業化進程。XX區三次產業結構由2006年的23。2：38。3：38。5調整為2014年的 16。3：51。4：32。3。從另一個角度看，貸款資金投向大中型企業與小微企業的比例由“十一五”末（20XX年）60：40變為2014年的 62：38，投向大中型企業資金占比持續上升，投向小微企業資金占比持續下降。雖然金融“嫌貧愛富、重大輕小”的本性一時難改，但對大中型企業的重點持續扶持，保證了龍頭企業的投資和運營，促進了支柱產業的發展，對拉動經濟快速增長發揮了積極作用。另外，雖然投向一產和三產、以及小微企業的資金比例有所減小，但總量和增速仍在不斷增長，金融對一產和三產、以及小微企業的支持力度仍在不斷加大。從目前來看，這種結構性的矛盾仍將長期存在，需在今后的發展中逐步加以引導。

　　（三）從金融總量和規模看，XX區經濟社會的快速發展，有力地促進了金融業的發展壯大。XX區現有國有商業銀行5家：工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、郵政儲蓄銀行;政策性銀行1家：農業發展銀行;地方股份制銀行3家：河套農村商業銀行、包商銀行、黃河村鎮銀行;小額貸款公司7家，擔保公司5家，保險公司24家。各類金融機構共有營業網點220多個，從業人員4600多人。20XX年—20XX年，金融存、貸款余額年均增速分別達到了 21。8%和20。4%。隨著金融業的發展壯大，對地方財政的貢獻也在不斷加大，20XX年—2014年，金融對地方財政貢獻由3。8%上升到 11。8%。可以說，XX區經濟社會的快速發展，為金融業的發展壯大創造了良好的環境和條件，金融機構數量不斷增加，存貸款規模不斷擴大，對地方財政的貢獻不斷加大。

　　二、地方政府支持金融與經濟發展情況

　　近年來，地方政府和金融機構為推動金融業快速發展，大力支持實體經濟，特別解決中小微企業融資難問題做了大量工作和實踐探索。

　　（一）推進金融改革。市政府出臺了《關于加快金融業發展的意見》，設立了金融業發展基金，市本級財政拿出500萬元對引進金融機構、扶持企業上市和信貸增量進行獎勵。同時出臺了《加快推進企業上市工作的意見》，建立了綠色通道和推進企業上市工作聯席會議制度。XX區完成了農村信用社改制，組建了具有獨立法人資格的河套農村商業銀行和黃河村鎮銀行，引進了包商銀行。特別是河套農村商業銀行組建以來業務迅速發展，2014年10月末，存、貸款余額分別占到臨河地區全部金融機構的24。4%和24。1%。地方金融機構對扶持中小微企業發展，促進XX區經濟增長發揮了重要作用。

　　（二）推動金融產品創新。針對中小微企業和農戶資信不足、擔保不足和財務制度不健全等問題，金融機構在法律、政策、制度允許的范圍內，不斷創新金融產品，盡最大能力滿足不同行業、不同規模、不同類型、不同時段企業的貸款需求。其中河套農商行大力推廣“商戶聯盟貸款”和“龍頭企業+合作組織+農戶”、 “公司+農戶”、“基地+農戶”、“擔保+農戶”等貸款模式，有力地支持了“三農”發展。截至11月底，涉農貸款余額達到43。44億元，同比增長 11。1%。農業銀行突破抵押擔保貸款的政策限制，創新推出了“專業合作社+農戶”、“多戶聯保”等信貸產品，為從事農業的專業合作社和農戶提供融資 52。13億元;工商銀行推出了適合小微企業融資“短、頻、快”特點的“網貸通”，已累計發放貸款23。51億元;中國銀行以“中銀信貸工廠”為依托，為不同行業的小微企業量身定做了“銀商通達”、“乳業通寶”、“糧食通寶”等十余種授信新產品，業務量明顯上升;包商銀行圍繞地方特色推出了“圈鏈客戶”信貸業務，存、貸款余額增長達30%以上。這些創新性金融信貸產品的推出，促進了金融服務多元化，滿足了不同群體的信貸需求，緩解了融資難問題。

　　（三）落實政策性貸款。國家開發銀行內蒙古分行、民生銀行等域外金融機構累計為XX區100多家中小微企業發放政策性貸款3億多元，其中：區城投公司為37戶中小企業向開行打捆貸款1。07億元;市農投公司為60多家企業貸款2億多元。

　　（四）加大財政扶持力度。積極爭取國家對金融機構的資金扶持，XX區共爭取財政對新型農村金融機構定向費用補貼資金342萬元、擔保業務補助資金470萬元。

　　（五）完善融資擔保體系。XX區政府出資2550萬元控股了XX市山圣融資擔保有限責任公司，專門為臨河地區中小企業融資提供擔保。同時鼓勵引導臨河地區其他4家融資性擔保公司為本地中小企業融資提供擔保。2014年，5家融資性擔保公司擔保余額預計達到14。5億元，占總量的70%以上。

　　（六）推進中小企業融資多元化。20XX年，XX區組織300多家中小企業參加“新三板”和內蒙古股權交易中心掛牌融資業務知識培訓，推薦20戶成長性好的企業到內蒙古股權交易中心掛牌。鼓勵引導中小企業注冊“內蒙古融資服務網”，有6家企業完成了注冊。協調市金融辦為巴運小額貸款有限責任公司向內蒙古股權交易中心申請發行企業定向私募債券500萬元，用于扶持臨河地區種養殖戶。

　　三、金融與經濟互促發展中存在的問題

　　（一）金融總量相對偏小。目前，XX市全部金融機構存、貸款總量分別只占全自治區總量的4。49%和4。53%。XX區除了2家具有獨立法人資格的地方性股份制銀行，尚無一家全國性的股份制商業銀行入駐和本土上市企業，吸引外地資本的能力較弱。主要表現為金融資產總量小，資本市場融資規模低，金融業競爭力不強，金融供給還不能完全滿足臨河地區經濟社會快速發展的需要。

　　（二）信貸政策剛性約束較強。一是工、農、中、建等國有商業銀行信貸審批權限上劃，造成基層機構自主審批權限弱化，除擁有部分小規模貸款審批權外，幾乎沒有上規模的貸款審批權限。二是在嚴格的信貸考核約束機制和復雜的經濟形勢下，銀行“懼貸、惜貸”氛圍濃重。三是為防范金融風險，金融機構設置了極其嚴格的信貸制度和審批程序，貸款審批鏈條和時間長，直接影響資金使用的時效性。在調研走訪中，企業普遍反映在符合貸款條件的前提下，金融機構實際審批貸款的時間通常需要20天到1個月，初次貸款審批時間通常需要3—4個月。在當前經濟下行、銀行惜貸的情況下，貸款審批時間往往更長，難以滿足企業靈活使用資金的需求，對企業把握商機產生了不利影響。四是抵押擔保形式單一。抵押擔保貸款以其風險低、授信容易等特點，成為現行金融機構發放貸款的主要做法，但在一定程度上限制了企業的授信額度。大部分中小企業在將廠房、設備作為抵押擔保進行貸款后，資金仍然無法滿足生產經營需求。為解決擔保不足的問題，金融機構提出了“聯保貸款”的做法，要求3—5戶客戶進行聯保，共同申請貸款，共同承擔借貸合同連帶責任。這種做法在一定程度上緩解了企業擔保不足的問題，但對擔保戶來說則存在潛在風險，一旦有一家還不上貸款，所有聯保戶和擔保公司都要承擔共同還款義務，同時因違約而降低信用等級。去年就出現了一戶通過聯保模式貸款的養殖大戶，由于經營不善，破產跑路，只能由全體聯保戶共同償還貸款，給其他擔保戶造成重大損失。另外，由于農村宅基地、房屋、溫室、圈舍沒有產權證，無法用于抵押擔保貸款，造成農民及農業種養殖合作社貸款方式單一，獲取資金的渠道比較狹窄，阻礙了金融機構向農村投入更多的金融信貸產品。近期，有關部門正在積極探索開展股權、應收賬款、倉單動產等形式的抵押貸業務，但需要嚴格的第三方監管，由于臨河地區還沒有成熟的第三方監管公司，想要促成此項業務，仍需要大量的前期準備工作。

　　（三）信貸結構不盡合理。一是存在“抓大放小”的問題。在貸款操作過程中，商業銀行熱衷支持風險低、收益高的大項目、大企業，貸款投放多集中于房地產、工商業等少數利潤較高的行業。小微企業因資信水平低、規模小，達不到授信標準，難以取得貸款支持。在無法獲得正規金融機構貸款支持的情況下，部分急需資金的企業融資方向被迫轉向外地或民間融資。如內蒙古美洋洋食品公司，業務發展快、資金需求量較大，在本地金融機構無法滿足融資需求的情況下，到XX市的金融機構借貸，資金短缺的問題才得以解決;有些企業在高利率、高風險的壓力下，停產、限產甚至破產。如萬野食品公司由于涉足民間借貸，資金鏈斷裂，由此產生的債務、經濟糾紛案件至今未得到徹底解決。二是信貸品種、投放周期與需求不相適應。臨河作為一個以農業為基礎的地區，相關產業的發展與農業的生產周期息息相關，普遍表現為周期長、回籠資金慢。而現行信貸政策及項目多集中于短期貸款項目上，減少了對中長期信貸資金的投放，而且大多是“春放秋收”，與規模經營、設施農牧業、農產品收購和農產品生產加工企業生產經營規律不相適應。如在設施農業發展上，從建造溫室大棚到產生經濟效益，一般需要1年到2年的周期，且初期資金投入量大，資金回籠慢，現行主流的一年期短期貸款與其生產經營規律不相適應。

　　（四）政策信息不對稱。目前，臨河地區服務實體經濟與金融機構的公共信息平臺還沒有建立起來。從金融機構來看，仍存在客戶找銀行、銀行等客戶的傳統觀念，雖然金融機構積極創新金融信貸產品，樹立信貸市場營銷理念，但還沒有建立起與客戶面對面的信貸營銷機制。從信息溝通上看，客戶對銀行的信貸政策、信貸產品、信貸條件、信貸要求、信貸程序等信息了解不全面，金融機構對客戶的投資情況、生產情況、效益情況、市場情況、資金需求等信息把握不準確，出現了企業與金融機構溝通不順暢或相互指責的問題。從政府部門來看，主管部門無權直接干預信貸業務，只能從宏觀角度幫助企業和金融機構搭建對接平臺。2014年5 月，XX區成功舉辦了由18家金融機構和90余戶企業參加的銀企對接工作會議，推薦了20戶企業到內蒙古股權交易中心掛牌。但這些措施距企業的需求和期望仍有很大差距。

　　（五）上級政策落實不到位。近年來，XX區通過出資控股擔保公司、引進外地金融資本、鼓勵企業發行債券、組織企業“新三板”上市等多種措施解決企業融資難、融資慢、融資貴等問題，取得了一定的成效。但受地方政府權限小和財政緊張的影響，造成《國家發展改革委辦公廳關于創新企業債券融資方式扎實推進棚戶區改造建設有關問題的通知》、《國務院關于扶持小型微型企業健康發展的意見》、《中國銀監會關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知》等一批國家和自治區出臺的一系列利好政策措施難以落實到位。同時，由于金融支持地方經濟的利益風險補償機制不完善，金融部門為了規避風險，不惜將小微企業排除在外，制約了信貸規模的穩步增長。

　　（六）誠信體系建設滯后。近年來，從信貸征信起步，社會信用體系建設取得了一定進展。但是與經濟社會快速發展相比，信用體系建設還比較滯后，社會誠信缺失問題依然很突出。如商業欺詐、制假售假、虛報瞞報、偷稅逃稅、欠款不還、忽視生產安全等問題還很普遍。特別是受經濟下行的影響，許多借款不能及時歸還，產生了許多“老賴”，由借貸產生的經濟案件急劇增加，矛盾比較突出。這些不誠信、不守法、不履行社會責任的行為不僅破壞了經濟與金融發展環境，而且降低了資金運行效率，建設覆蓋全社會的社會信用體系，需要盡快提上地方政府議事日程。另外，一些中小企業內部管理混亂，誠信觀念淡薄，財務制度不規范、不健全，與金融機構的信貸要求相差甚遠，難以取得銀行支持，急需按照現代企業制度，加強自身建設。

　　四、推動金融與經濟互促發展的意見建議

　　（一）進一步擴大金融總量和信貸規模。一是積極支持現有金融機構加快發展。在支持好國有商業銀行發展的同時，大力培植具有地方獨立法人資格的商業銀行、擔保、保險、典當公司等金融機構，壯大地方財政稅收來源，實現地方與國有金融機構同步發展、并駕齊驅的局面。特別要支持河套農商行、黃河村鎮銀行，以及旗縣農村信用社等地方法人機構在滿足監管指標要求、風險可控的前提下，多存多貸，用足用好本地資源。加強對小貸公司的監管，治理和疏導地下“影子”銀行，通過規范、整合，使他們向正規金融機構轉變，壯大地方金融力量。二是加大金融機構引進力度。積極落實國家、自治區鼓勵發展金融業的有關政策，以及我市制定出臺的《關于加快金融業發展的意見》中的各項獎勵優惠政策，進一步完善支持金融業發展的政策體系，逐步增加金融業發展專項資金的規模，擴大使用范圍，充分發揮財政資金和金融資金的聯動作用，努力創造金融機構落地條件。繼續做好內蒙古銀行、國信證券在我市設立分支機構工作，聯系爭取各類金融機構來我市建機構、做業務。三是地方政府配套出臺風險分擔、損失彌補以及財政貼息等優惠扶持政策，在做好投融資風險防范的基礎上，使銀行機構進一步擴大信貸資金來源，加大支持地方經濟的力度。

　　（二）推動企業融資多元化，引導民間資本進入金融領域。一是支持企業上市融資。大力發展多層次資本市場，鼓勵企業到新三板、q板、e板、內蒙古股權交易中心掛牌融資和境內外上市融資。按照我國資本市場不同層次板塊的要求，積極與證券機構合作，對我市企業進行分類培育，分類指導，定向服務，加快推進企業上市融資步伐。二是大力推動債券融資。鼓勵企業運用單體債、中小企業集合債、中小企業集合票據、融資租賃、中小企業私募債、中期票據、短期融資券、超短期融資券等債務融資工具，進一步緩解融資難問題。三是支持企業相互融資。積極探索龍頭企業與產業鏈上配套、協作企業之間的融資渠道，充分利用龍頭企業的信用優勢、規模效益優勢和流動資金優勢，解決配套協作企業的資金不足問題。四是引導民間資本進入金融領域和實體經濟。認真貫徹落實《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》（國發〔2010〕13號）和《中國銀監會關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》（銀監發〔2012〕27號）文件精神，鼓勵和引導民間資本進入金融服務領域，暢通民間投資渠道，鼓勵民間資本積極組建擔保公司、小額貸款公司、村鎮銀行等新型金融組織，有效提升民間資金向產業資本轉化的能力，改善小微企業和“三農”金融服務，拓寬企業融資渠道，增強防范和化解金融風險的能力，優化地方金融生態環境。五是穩步發展政府融資，有效解決工業化和城市化進程中的資金需求。積極爭取更多的項目納入國家、自治區計劃，獲得資金支持。加強以城投公司、農投公司為主的政府融資平臺建設，圍繞項目籌集資金、配套資源，推進項目建設持續發展。

　　（三）創新信貸產品，改進金融服務。一是結合中小企業特別是小微企業資金需求“短、頻、快”的特點，為中小微企業量身制定信貸產品，創新擔保方式，擴大抵質押范圍。探索開展小微企業聯保、企業管理層、團隊保證、經營者家族保證等形式相結合的貸款組合業務。積極推出產品抵押、股權抵押、設備抵押等抵質押政策，將農民、涉農企業等固定資產納入抵質押范圍，減少擔保中間環節，最大程度減免各項收費，降低企業融資和經營成本。二是完善中小微企業授權授信管理辦法。適當下放對中小微企業的信貸審批權，協調上級國有銀行爭取將500萬元以下貸款審批權限下放到基層分、支銀行，實行對中小微企業的信用評級，簡化貸款審批流程，靈活放貸期限、放貸利率，制定推出半年、一年、兩年甚至多年期貸款產品，通過浮動利率、分期還款和獎勵等多種措施進行調節，以適應企業和農戶生產經營規律，滿足不同行業、不同類型、不同規模、不同群體的信貸資金需求，最大限度體現金融的服務功能，發揮資金應急救助效應，為地方經濟發展注入金融活力。三是進一步完善擔保體系。鼓勵和支持民間資本組建擔保公司，積極引進外地擔保公司，加強與內蒙古元盛擔保公司、中合中小企業融資擔保股份有限公司等大型市外擔保公司的合作，整合資源，做大做強我市擔保公司。逐年增加財政預算壯大擔保基金投入規模，最大程度發揮擔保公司的作用。

　　（四）加快建立農村產權認證和抵質押管理體系。適時研究出臺關于加快推進農村產權抵押融資工作的具體措施，對產權登記、融資服務、風險補償機制等作出詳細規定，為農村及涉農中小微企業加快發展創造良好的政策環境，促進當地農村經濟發展。一是加快農村居民住房、宅基地、承包地、林地、標準化溫室棚圈等產權認證登記工作，在保障農村居民基本生產生活條件下，通過制定抵押貸款扶持政策，開展農村產權抵押貸款業務，完善農村產權價值評估體系，實現農村產權直（間）接向金融機構質押、抵押融資。二是建立農村產權流轉體系，設立農村產權交易中心，構建農村產權交易平臺，發展農村產權流轉中介服務，組織產權流轉、招拍掛等交易活動，培育農村產權交易市場主體，為貸款抵押物處置、抵押權利的實現提供平臺，促進農村資源向資本轉變。三是積極引導組建農村各類專業合作社、專業協會和農民互助組織等集體經濟組織，提高農村組織化程度，增強抗風險和投融資能力。同時由財政出資設立農村產權抵押融資風險補償基金，并對貸款風險補償基金使用情況進行嚴格監督。

　　（五）加強信息溝通體系建設。一是銀行機構應增強主動服務意識，變等客戶上門為送信貸產品上門，通過產品發布會、互聯網、走訪客戶等多種形式及時發布信貸政策及金融產品信息。二是政府及相關部門建立金融工作協調制度，搭建好銀企合作平臺，做好信息溝通、項目推介、形勢分析、政策宣傳等工作。每年定期組織召開銀企工作對接會，精選一批項目、企業和金融產品進行集中推介，主動服務銀企，實現政銀企三方“無縫隙”對接;在具體項目策劃、論證、引進中，邀請金融機構提前介入，參與項目的前期工作;主動加強與各大銀行、金融機構的溝通和銜接，幫助金融機構解決具體困難和問題，形成政銀企共生、共建、共贏的“生態環境”。三是健全防范化解金融風險的信息共享機制。加強地方政府與金融管理部門間的信息交流和資源共享，定期召開金融風險分析會，建立聯合檢查和調查制度，統籌協調處理應對金融風險。

　　（六）加強社會信用體系建設。一是按照國家《社會信用體系建設規劃綱要（2014―2020）》，盡快研究制定我市社會信用體系建設實施意見和方案，加快推進政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信建設，全面增強社會公信力，創造良好的社會環境。以“征信”系統為基礎，加快推進信用信息系統建設和應用，建立涵蓋公、檢、法、司、工商、稅務、金融、安全、社會保障和教育等各個領域的信用信息系統。二是加強懲戒制度建設。開展“誠信經營”創建活動，評選表彰先進，弘揚誠信經營之風;建立科學的企業監管體系，對因失信或違規被吊銷營業執照的市場主體法定代表人，進行信用鎖定并列入“黑名單”，限制其擔任其他市場主體法定代表，增加企業失信成本;運用企業監管信息抄告平臺，促進部門間共享企業監管信息;法院堅持“老賴曝光”，迫使其主動償還債務;建立嚴密的工資支付保障機制，將違反工資支付規定的企業記入信用檔案，并建立行政執法與司法聯動機制，積極運用“欠薪入罪”法律規定，遏制企業欠薪逃逸行為，打造“誠信用工”品牌。通過加大違法違規成本，使社會誠信體系成為不可觸碰的“高壓線”，從而有效保障金融安全，促進金融機構加大投入力度。三是金融機構采取有效的信貸資產保全措施，對已出現的不良資產，支持企業通過改革重組等措施盤活存量，搞活生產經營，實現從“輸血到造血再到獻血”的良性轉變，進而實現金融資產回籠，推動金融與經濟和諧發展。

　　（七）加強企業自身建設。引導中小企業、家族企業樹立現代企業理念，推進企業自我改革、改造，健全企業法人治理結構，按照現代企業制度規范運行。按照行業標準，健全和完善企業內部財務管理等規章制度，壯大企業信用資本，加快現有固定資產產權登記認證工作，提升企業自身資產的市場價值，提高企業的融資能力。有關部門應加強對各類涉農經濟組織的指導和管理，進一步規范其財務管理和經營運作。建議政府制定企業素質提升計劃，設立引導性基金，加大對中小企業管理層的培訓力度，鼓勵企業聘請專業咨詢機構，幫助企業建章立制，完善治理結構，規范經營管理，提升競爭力。

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