人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法全文

時(shí)間：2024-07-05 13:03:35 辦法

　　2009年9月25日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009第3號(hào)公布自2009年10月1日起施行，下面是小編為您精心整理的關(guān)于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法全文內(nèi)容，僅供大家參考。

　　第一章總則

　　第一條為了促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品(以下簡(jiǎn)稱“新型產(chǎn)品”)，是指投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)以及中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”)認(rèn)定的其他產(chǎn)品。

　　第三條本辦法所稱信息披露，是指人身保險(xiǎn)公司(以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)公司”)及其代理人向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測(cè)算以及介紹經(jīng)營(yíng)成果等相關(guān)信息的行為。

　　信息披露方式包括但不限于下列形式：

　　(一)媒體、公司網(wǎng)站上的說(shuō)明和介紹;

　　(二)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)上的說(shuō)明和介紹;

　　(三)銷售人員的說(shuō)明和介紹;

　　(四)客戶服務(wù)人員的回訪;

　　(五)定期寄送報(bào)告資料。

　　第四條保險(xiǎn)公司開(kāi)辦新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制作產(chǎn)品說(shuō)明書和投保提示書，并按照本辦法的規(guī)定進(jìn)行信息披露。

　　第五條新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂的語(yǔ)言，準(zhǔn)確描述與產(chǎn)品相關(guān)的信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)信息披露的客觀性、真實(shí)性負(fù)責(zé)，無(wú)重大遺漏，不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和隱瞞。

　　第六條保險(xiǎn)公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書。

　　訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)公司提供的格式條款的，保險(xiǎn)公司向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。

　　向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語(yǔ)句后簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。

　　第七條保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說(shuō)明書和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來(lái)的利益給付。

　　利益演示應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審慎的原則，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率或者萬(wàn)能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率不得超過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。

　　第八條保險(xiǎn)公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的信息披露，不得使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄、基金、國(guó)債等進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，也不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾作引人誤解的`宣傳或者虛假宣傳。

　　第九條除團(tuán)體保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立一年期以上新型產(chǎn)品的回訪制度。回訪制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時(shí)間、方式、內(nèi)容、成功率以及問(wèn)題件的處理等內(nèi)容。

　　第十條保險(xiǎn)公司對(duì)新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成。回訪應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音;電話回訪不成功的，可以采用信函或者會(huì)見(jiàn)等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí);通過(guò)以上所有方式均不能成功回訪的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)記錄。

　　保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過(guò)1年的不得少于10年。

　　第二章信息披露材料管理

　　第十一條保險(xiǎn)公司法律責(zé)任人、總精算師應(yīng)當(dāng)確保產(chǎn)品說(shuō)明書客觀、真實(shí)、無(wú)重大遺漏，并且符合本辦法對(duì)信息披露的相關(guān)要求。

　　第十二條保險(xiǎn)公司新型產(chǎn)品的其他信息披露材料應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)條款及產(chǎn)品說(shuō)明書保持一致。

　　第十三條保險(xiǎn)公司以任何方式向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾演示新型產(chǎn)品未來(lái)利益給付的'，應(yīng)當(dāng)符合本辦法的要求。

　　第十四條新型產(chǎn)品的信息披露材料應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理。

　　保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司設(shè)計(jì)、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)其總公司批準(zhǔn)。除省級(jí)分公司以外，保險(xiǎn)公司的其他各級(jí)分支機(jī)構(gòu)均不得設(shè)計(jì)、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。

　　第十五條保險(xiǎn)公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計(jì)、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。

　　保險(xiǎn)代理人不得設(shè)計(jì)、印刷和變更其代理銷售的新型產(chǎn)品的信息披露材料。

　　第十六條保險(xiǎn)公司及其代理人不得使用與新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書不一致的信息披露材料。

　　第三章投資連結(jié)保險(xiǎn)信息披露

　　第十七條保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的投資連結(jié)保險(xiǎn)賦予投保人在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶選擇權(quán)的，應(yīng)當(dāng)在投保單和保險(xiǎn)條款中載明。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提示投保人在投保單上注明是否在猶豫期內(nèi)將合同約定的保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶。

　　選擇在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，除保單工本費(fèi)和資產(chǎn)管理費(fèi)以外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還賬戶余額以及其他收取的各項(xiàng)費(fèi)用;選擇猶豫期滿后將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還除保單工本費(fèi)以外的其他全部保險(xiǎn)費(fèi)。

　　第十八條投資連結(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

　　(一)風(fēng)險(xiǎn)提示

　　1、在產(chǎn)品說(shuō)明書封面顯著位置用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為投資連結(jié)保險(xiǎn)，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)。

　　2、提供靈活繳費(fèi)方式的，還應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。

　　(二)產(chǎn)品基本特征

　　投資連結(jié)保險(xiǎn)的運(yùn)作原理，產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除。

　　(三)投資賬戶情況說(shuō)明

　　1、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶的資產(chǎn)配置目標(biāo)、原則、投資策略、投資工具及比例等;

　　2、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶過(guò)去10年每月末賬戶賣出單位價(jià)格變化圖;投資賬戶運(yùn)作時(shí)間不足10年的，則為其存續(xù)時(shí)間內(nèi)每月末賬戶的`賣出單位價(jià)格變化圖;

　　3、各投資賬戶提取的各項(xiàng)費(fèi)用及提取時(shí)間;

　　4、投資單位價(jià)值評(píng)估方法;

　　5、各投資賬戶面臨的主要投資風(fēng)險(xiǎn);

　　6、在投資賬戶設(shè)定投資業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的情況下，說(shuō)明投資業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)及計(jì)算方法。

　　委托商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)托管的投連產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)披露資產(chǎn)托管銀行名稱。

　　(四)利益演示

　　1、利益演示應(yīng)當(dāng)以表格形式預(yù)測(cè)投資部分的未來(lái)利益給付情況，且至少應(yīng)當(dāng)包括以下項(xiàng)目：

　　(1)期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)以及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi);

　　(2)收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明;

　　(3)進(jìn)入投資賬戶的價(jià)值;

　　(4)不同假設(shè)投資回報(bào)率下的投資賬戶價(jià)值、死亡給付金額和現(xiàn)金價(jià)值。

　　2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單年度末的保單利益;保險(xiǎn)期間超過(guò)10年的，前10年各保單年度末的保單利益必須逐年演示。

　　3、利益演示必須注明投資連結(jié)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)資產(chǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率，并用醒目字體標(biāo)明該利益演示基于公司的投資收益假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，實(shí)際投資收益可能出現(xiàn)負(fù)值。

　　(五)猶豫期及退保

　　1、猶豫期的含義、起算時(shí)間及天數(shù);

　　2、投保人在猶豫期內(nèi)的選擇權(quán)以及不同選擇權(quán)下猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)退還的金額;

　　3、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。

　　第十九條保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)催告投保人，并且告知不按時(shí)支付相關(guān)費(fèi)用的法律后果。

　　第二十條開(kāi)辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司每周應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站或者中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上公告一次投資賬戶單位價(jià)格。

　　保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年的投資賬戶單位價(jià)格歷史信息;運(yùn)作時(shí)間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留投資連結(jié)保險(xiǎn)開(kāi)辦以來(lái)投資賬戶單位價(jià)格的全部歷史信息。

　　保險(xiǎn)公司在網(wǎng)站上公布的投資賬戶單位價(jià)格的歷史信息應(yīng)當(dāng)方便公眾查詢。

　　第二十一條開(kāi)辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司每半年應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站及中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上發(fā)布一次信息公告。信息公告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

　　(一)各投資賬戶簡(jiǎn)介，包括投資策略、主要投資工具及各類資產(chǎn)比例;

　　(二)各投資賬戶財(cái)務(wù)狀況的簡(jiǎn)要說(shuō)明;

　　(三)列表比較各投資賬戶自設(shè)立以來(lái)各年度的投資回報(bào)率;

　　(四)投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶資產(chǎn)估值原則，包括上市交易和未上市交易的各類證券品種的估值原則和處理方法;

　　(五)投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶投資回報(bào)率及其他涉及業(yè)績(jī)表現(xiàn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)的計(jì)算公式;

　　(六)報(bào)告期末股票資產(chǎn)中各行業(yè)股票市值及占比;

　　(七)報(bào)告期末債券資產(chǎn)中各類債券賬面余額及占比，不同信用等級(jí)的債券賬面余額及占比;

　　(八)報(bào)告期末基金資產(chǎn)中各類基金凈值及占比;

　　(九)報(bào)告期內(nèi)資產(chǎn)托管銀行變更情況;

　　(十)其他根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求應(yīng)當(dāng)公開(kāi)披露的信息。

　　第二十二條保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)投連產(chǎn)品，發(fā)生中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)發(fā)布臨時(shí)報(bào)告的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定披露信息。

　　第二十三條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告。保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

　　(一)保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等;

　　(二)保單周年日(若保單周年日為資產(chǎn)評(píng)估日)或者保單周年日后第一個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日(若保單周年日為非資產(chǎn)評(píng)估日)各投資賬戶余額，包括持有的單位數(shù)、單位價(jià)值、賬戶價(jià)值總額;

　　(三)報(bào)告期間保單項(xiàng)下各投資單位數(shù)變動(dòng)情況及報(bào)告期初和期末各投資賬戶余額;

　　(四)逐筆列示報(bào)告期間內(nèi)發(fā)生的期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、部分領(lǐng)取、賬戶轉(zhuǎn)換、保單管理費(fèi)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)等事項(xiàng);

　　(五)報(bào)告期間發(fā)生的其他需要告知投保人的重要信息。

　　保單狀態(tài)報(bào)告不得用于銷售宣傳等其他目的。

　　第二十四條對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

　　(一)確認(rèn)投保人是否購(gòu)買了該保險(xiǎn)產(chǎn)品以及投保人是否在投保單上親筆簽名;

　　(二)確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利;

　　(三)確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除;

　　(四)確認(rèn)投保人是否知悉投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資回報(bào)是不確定的，實(shí)際投資收益可能會(huì)出現(xiàn)虧損;宣傳材料上的利益演示僅基于假定的投資收益，不代表未來(lái)的實(shí)際收益;

　　(五)確認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額;

　　(六)確認(rèn)投保人是否知悉退保可能產(chǎn)生的損失。

　　第四章萬(wàn)能保險(xiǎn)信息披露

　　第二十五條萬(wàn)能保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

　　(一)風(fēng)險(xiǎn)提示

　　1、在產(chǎn)品說(shuō)明書封面顯著位置用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為萬(wàn)能保險(xiǎn)，結(jié)算利率超過(guò)最低保證利率的部分是不確定的。

　　2、提供靈活繳費(fèi)方式的，應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。

　　(二)產(chǎn)品基本特征

　　萬(wàn)能保險(xiǎn)的運(yùn)作原理，產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益以及萬(wàn)能險(xiǎn)的主要投資策略。

　　(三)保單賬戶

　　1、保單賬戶價(jià)值的計(jì)算方法;

　　2、逐項(xiàng)列明收取的各項(xiàng)費(fèi)用、費(fèi)用扣除比例(或者金額)及扣費(fèi)時(shí)間。

　　(四)利益演示

　　1、以表格形式演示萬(wàn)能保險(xiǎn)各保單年度末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

　　(1)期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)以及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi);

　　(2)收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明;

　　(3)進(jìn)入萬(wàn)能保單賬戶的價(jià)值;

　　(4)不同假設(shè)結(jié)算利率下各保單年度末保單賬戶余額、死亡給付金額和現(xiàn)金價(jià)值。

　　2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單年度末的保單利益;保險(xiǎn)期間大于10年的，前10年各保單年度末的保單利益必須逐年演示。

　　3、利益演示時(shí)，必須注明用于演示的萬(wàn)能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率，并用醒目字體注明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實(shí)際保單賬戶利益可能低于中、高檔利益演示水平。

　　(五)猶豫期及退保

　　1、猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利;

　　2、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。

　　第二十六條保險(xiǎn)公司每月應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站上公布一次當(dāng)月的日結(jié)算利率和年化結(jié)算利率。

　　保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年萬(wàn)能保險(xiǎn)各月結(jié)算利率的歷史信息，供社會(huì)公眾查詢。運(yùn)作時(shí)間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留萬(wàn)能保險(xiǎn)開(kāi)辦以來(lái)各月結(jié)算利率的全部歷史信息。

　　第二十七條保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)及其他費(fèi)用的'，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)催告投保人，并且告知不按時(shí)支付相關(guān)費(fèi)用的法律后果。

　　第二十八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年至少向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告。保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

　　(一)保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等;

　　(二)報(bào)告期內(nèi)本保單賬戶價(jià)值變動(dòng)情況：

　　1、期初保單賬戶價(jià)值;

　　2、本期保單賬戶價(jià)值增加情況，包括基本保險(xiǎn)費(fèi)、額外保險(xiǎn)費(fèi)、躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)、累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)、初始費(fèi)用(扣除項(xiàng))、保單賬戶結(jié)算收益、持續(xù)獎(jiǎng)金等;

　　3、本期保單賬戶價(jià)值減少情況，包括風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、部分領(lǐng)取等;

　　4、期末保單賬戶價(jià)值;

　　(三)報(bào)告期內(nèi)各月的年化結(jié)算利率。

　　保單狀態(tài)報(bào)告不得用于銷售宣傳等其他目的。

　　第二十九條對(duì)萬(wàn)能保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

　　(一)確認(rèn)投保人是否購(gòu)買了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名;

　　(二)確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利;

　　(三)確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除;

　　(四)提示投保人超過(guò)最低保證利率的收益是不確定的，取決于公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況;

　　(五)確認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額;

　　(六)確認(rèn)投保人是否知悉退保可能產(chǎn)生的損失。

　　第五章分紅保險(xiǎn)信息披露

　　第三十條分紅保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

　　(一)風(fēng)險(xiǎn)提示

　　在產(chǎn)品說(shuō)明書封面顯著位置用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為分紅保險(xiǎn)，其紅利分配是不確定的。其中，采用增額方式分紅的，應(yīng)當(dāng)特別提示終了紅利的領(lǐng)取條件。

　　(二)產(chǎn)品基本特征

　　產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益，以及分紅保險(xiǎn)的主要投資策略。

　　(三)紅利及紅利分配

　　1、說(shuō)明產(chǎn)品的紅利來(lái)源，包括死差、費(fèi)差、利差等，并作出簡(jiǎn)要解釋;

　　2、說(shuō)明產(chǎn)品紅利分配的方式，屬于現(xiàn)金紅利還是增額紅利，是否具有終了紅利，并作出簡(jiǎn)要解釋;

　　3、說(shuō)明紅利實(shí)現(xiàn)方式，包括直接領(lǐng)取、抵繳保險(xiǎn)費(fèi)、累積生息或者其他方式;

　　4、說(shuō)明紅利分配政策以及確定保單紅利水平的影響因素。

　　(四)利益演示

　　1、以表格形式演示分紅保險(xiǎn)各保單年度末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

　　(1)各年度保險(xiǎn)費(fèi)及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi);

　　(2)滿期給付、身故給付、退保金等保證利益;

　　(3)當(dāng)年度紅利、累積紅利等非保證利益。

　　采用增額方式分紅的，可以在表格中演示終了紅利，但應(yīng)當(dāng)特別說(shuō)明終了紅利的領(lǐng)取條件。演示的年度紅利和終了紅利累計(jì)不得超過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。

　　2、保險(xiǎn)期間少于10年的'，必須逐年演示各保單年度末的保單利益;保險(xiǎn)期間大于10年的，最近10年各保單年度末的保單利益必須逐年演示。

　　3、利益演示應(yīng)當(dāng)用醒目字體標(biāo)明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的。

　　4、利益演示時(shí)，不得披露用于演示的分紅保險(xiǎn)的投資回報(bào)率。

　　(五)猶豫期及退保

　　1、猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利;

　　2、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。

　　第三十一條保險(xiǎn)公司不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比率性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的紅利分配情況。

　　第三十二條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年至少向投保人提供一份紅利通知書。紅利通知書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

　　(一)保險(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等;

　　(二)保單各年度保險(xiǎn)費(fèi)以及至上一保單年度末該投保人已分配的紅利總額;

　　(三)紅利分配政策;

　　(四)本年度公司紅利分配額度以及分配給投保人的紅利總額;

　　(五)本年度分配給該投保人的紅利。

　　除向投保人提供紅利通知書外，保險(xiǎn)公司不得向公眾披露或者宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果或者分紅水平。

　　第三十三條對(duì)分紅保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

　　(一)確認(rèn)投保人是否購(gòu)買了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名;

　　(二)確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利;

　　(三)確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除;

　　(四)確認(rèn)投保人是否知悉宣傳材料上的利益演示是基于公司精算假設(shè)，保單的紅利分配是不確定的;

　　(五)確認(rèn)投保人是否知悉退保可能產(chǎn)生的損失。

　　第六章法律責(zé)任

　　第三十四條保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求及時(shí)進(jìn)行回訪，或者回訪不符合本辦法要求的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對(duì)沒(méi)有違法所得的處1萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的.主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

　　第三十五條除本辦法有關(guān)回訪的規(guī)定外，保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求進(jìn)行信息披露的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正;逾期不改正的，處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。