家庭人身保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)
導(dǎo)語(yǔ)：民生人壽的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。以下小編為大家介紹家庭人身保險(xiǎn)計(jì)劃書(shū)文章，歡迎大家閱讀參考!
謹(jǐn)呈： 張 先生
保險(xiǎn)顧問(wèn)： 聯(lián)系電話：
張先生的家庭健康，充滿活力，賺錢能力、生活能力都很強(qiáng) ，經(jīng)濟(jì)收入、工作都很穩(wěn)定。
這樣的家庭在理財(cái)上可以做到怎樣的提高呢？下面是張先生家庭的投保計(jì)劃書(shū)。
一、 家庭情況概述：
2、 給張先生投保計(jì)劃： 投保原因：
張先生作為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，擔(dān)有支撐家庭的重?fù)?dān)，而且身體健康，潛力無(wú)窮。希望投保保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，方面齊全。 選擇產(chǎn)品： 中國(guó)人壽—中民健康保障計(jì)劃 險(xiǎn)種信息：
適用人群：健康上班族、大學(xué)生、全職太太（張先生符合） 保障期限：1年 保費(fèi)：480元/年（保費(fèi)相對(duì)實(shí)惠） 產(chǎn)品特色及保障功能：
集重疾、意外、疾病保障于一體的綜合意外健康保障（方面齊全），無(wú)需體檢，投保更簡(jiǎn)單;承保各種惡性腫瘤，一旦確診罹癌，可獲得一次性10萬(wàn)元的賠付;因疾病或意外住院，都可獲得100元/天的住院津貼；若因意外傷害或疾病須入住重癥監(jiān)護(hù)病房，可獲300元/日的住院津貼。 符合條款規(guī)定：
選擇中國(guó)人壽的“意外傷害保險(xiǎn)”，張先生經(jīng)常開(kāi)車，意外風(fēng)險(xiǎn)較高， 萬(wàn)一發(fā)生事故，會(huì)對(duì)家庭造成很大的打擊。條款規(guī)定：若被保險(xiǎn)人因意外傷害事故導(dǎo)致不幸身故，給付身故保險(xiǎn)金20萬(wàn)元，合同終止；若因該意外導(dǎo)致身體殘疾，按合同約定比例給付殘疾保險(xiǎn)金。 選擇中國(guó)人壽的“意外醫(yī)療保險(xiǎn)”， 張先生在工作或者我出 過(guò)程中，發(fā)生意外事故，需要支付大額的醫(yī)療費(fèi)用，這會(huì)給張先生家庭帶來(lái)一筆不菲的開(kāi)支，甚至?xí)绊懙綇埾壬募彝ァ?條款規(guī)定：若被保險(xiǎn)人因意外傷害事故在二級(jí)以上公立醫(yī)院診療，在扣除100元的免賠額及被保險(xiǎn)人通過(guò)其他渠道獲得的補(bǔ)償后，保險(xiǎn)公司100%賠付合理的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金，限額10000元。
選擇中國(guó)人壽的“重大疾病保險(xiǎn)”， 張先生作為 家庭最大的經(jīng)濟(jì)來(lái)源和支柱，應(yīng)該著重對(duì)張先生進(jìn)行保險(xiǎn)投資。如果發(fā)生什么重大疾病，對(duì)張先生這個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，都是很致命的打擊。條款規(guī)定：若被保險(xiǎn)人因意外傷害事故或在等待期90天后初次發(fā)生并經(jīng)專科醫(yī)生明確診斷為合同所指之重大疾病的，保險(xiǎn)公司將給付重疾保險(xiǎn)金10萬(wàn)元，保險(xiǎn)責(zé)任終止。
4、給張女投保計(jì)劃： 投保原因：；希望出現(xiàn)重大疾病和意外時(shí)有保障；在未來(lái)不同年齡段； 險(xiǎn)種信息：
適用人群：18-40周歲的女性（張妻符合） 保險(xiǎn)期限：1年 保費(fèi)：100元/年
產(chǎn)品特色及保障功能：
專門為女性定做，除了提供女性日常生活的意外傷害保障， 還附加保障女性婦科癌癥，是女性的最佳保險(xiǎn)選擇。 符合條款規(guī)定：
選擇平安保險(xiǎn)的“守護(hù)天使E款保險(xiǎn)卡”，張妻在將近中年的時(shí)候在女性健康方面要做好充分保障，且可作為張妻保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。條款規(guī)定：因意外傷害事故身故的，我們將按條款賠付保險(xiǎn)金8萬(wàn)；因意外事故燒燙傷的，我們將按條款賠付保險(xiǎn)金8萬(wàn)；因意外傷害事故發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，我們將就其事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)實(shí)際支出的按照當(dāng)?shù)厣鐣?huì)醫(yī)療保險(xiǎn)主管部門規(guī)定可報(bào)銷的、必要、合理的醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)人民幣100元部分給付“意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金1萬(wàn)；被保險(xiǎn)人經(jīng)診斷于本合同保險(xiǎn)期間開(kāi)始之日起30日后初次患“乳腺癌”（原位癌除外），我們將賠付乳腺癌保險(xiǎn)金2萬(wàn)；被保險(xiǎn)人經(jīng)診斷于本合同保險(xiǎn)期間開(kāi)始之日起30日后初次患乳腺癌之外的“原發(fā)性婦科癌”（原位癌除外），我們將賠付其他婦科癌癥保險(xiǎn)金1萬(wàn)。
4、 給張女兒投保計(jì)劃：
投保原因：
希望出現(xiàn)重大疾病和意外時(shí)有保障；在未來(lái)不同年齡段都能
有一定收益，以補(bǔ)充教育金；萬(wàn)一家屬出現(xiàn)意外時(shí)孩子有生存保障。
選擇產(chǎn)品：
中國(guó)人壽-國(guó)壽福星少兒兩全保險(xiǎn)（分紅型） 險(xiǎn)種信息：
保險(xiǎn)期限：18年
保費(fèi)：14540元/年（10萬(wàn)基本保險(xiǎn)金） 生存保險(xiǎn)金領(lǐng)取年齡：18歲、22歲、25歲 滿期保險(xiǎn)金領(lǐng)取年齡：30歲 產(chǎn)品特色及保障功能：
享有生存保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金和成長(zhǎng)保險(xiǎn)金，且保費(fèi)豁免， 享受分紅，保單借款。
符合條款規(guī)定： 選擇中國(guó)人壽-國(guó)壽福星少兒兩全保險(xiǎn)（分紅型）的“生存保險(xiǎn)”、“滿期保險(xiǎn)”， 孩子的教育很重要，尤其是高等教育，關(guān)乎著孩子一生的命運(yùn)，購(gòu)買“國(guó)壽福星”則是為孩子的高等教育做好投資。條款規(guī)定：生存保險(xiǎn)金:在孩子成長(zhǎng)至18、22、25周歲可分別領(lǐng)取基本保險(xiǎn)金額80%的生存保險(xiǎn)金。滿期保險(xiǎn)金:當(dāng)孩子成長(zhǎng)到30周歲，可領(lǐng)取基本保險(xiǎn)金額60%的滿期保險(xiǎn)金
選擇中國(guó)人壽-國(guó)壽福星少兒兩全保險(xiǎn)（分紅型）的“成長(zhǎng)保險(xiǎn)”， 為了孩子的健康成長(zhǎng)，有必要為孩子的健康上買一份保險(xiǎn)。條款規(guī)定：投保人因意外或于合同生效之日起180日后（在被保險(xiǎn)人年滿18周歲的年生效對(duì)應(yīng)日前）因疾病身故或身體高度殘疾，本公司于投保人身故之日或身體高度殘疾之日以后的每個(gè)年生效對(duì)應(yīng)日按基本保險(xiǎn)金額的50%給付成長(zhǎng)保險(xiǎn)5萬(wàn)元，直至被保險(xiǎn)人年滿十八周歲的年生效對(duì)應(yīng)日。投保人因責(zé)任免除條款規(guī)定的情形導(dǎo)致身故或高殘的除外。
四、結(jié)論 原則：
1、必須針對(duì)家庭的預(yù)算、年齡、家庭情況、家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知及理財(cái)屬性等等考慮，提供一份最適合的計(jì)劃書(shū)
2、家庭必須針對(duì)計(jì)劃書(shū)內(nèi)容 ：險(xiǎn)種、繳費(fèi)期、組合比例、保額、每年保費(fèi)、事前自問(wèn)為什么這樣設(shè)計(jì)?能不能有不一樣的思考?為什么是這些險(xiǎn)種?繳費(fèi)期能否短一點(diǎn)或長(zhǎng)一點(diǎn)? 是不是最完美的組合比例?保額呆以再多一點(diǎn)或少一點(diǎn)嗎?每年保費(fèi)恰當(dāng)嗎? 注意事項(xiàng)：
1、沒(méi)有社保的情況下，應(yīng)該先買社保，做好人生的基本保障，基礎(chǔ)保險(xiǎn)。
2、家庭保費(fèi)的預(yù)算應(yīng)該在家庭年收入的10-15%是比較合理的，優(yōu)先把家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。按照預(yù)算出來(lái)的保費(fèi)進(jìn)行比例分配。
3、投保順序問(wèn)題，一般家庭是優(yōu)先給孩子進(jìn)行購(gòu)買，這是有風(fēng)險(xiǎn)的，因?yàn)楹⒆拥谋ＹM(fèi)源于家長(zhǎng)，所以，投保，應(yīng)該先大人后孩子，孩子的保險(xiǎn)也要優(yōu)先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類的。
4、在保費(fèi)預(yù)算不高，經(jīng)濟(jì)條件一般情況下，考慮商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規(guī)避，就是要優(yōu)先選擇此類保險(xiǎn)。解決人生面臨的健康風(fēng)險(xiǎn)。
5、在基本保障做好規(guī)劃的情況下，經(jīng)濟(jì)條件允許，可是適當(dāng)進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅理財(cái)保險(xiǎn)的選擇，這樣，可以讓未來(lái)的錢為養(yǎng)老生活的品質(zhì)增磚添瓦，錦上添花。
6、投保養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)遵循：首先，提早購(gòu)買有必要。年輕時(shí)投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，費(fèi)率會(huì)相對(duì)較低，而且交費(fèi)年限等方面的限制也會(huì)相對(duì)較少。 其次，保障在前很重要。在規(guī)劃養(yǎng)老金的同時(shí)，需要充分考慮老年時(shí)期可能會(huì)遇到的重大疾病風(fēng)險(xiǎn)。 三個(gè)意義：
保險(xiǎn)的第一個(gè)意義是備用現(xiàn)金。今天的人們都懂得讓自己的資金收益最大化，故而沒(méi)有多少備用現(xiàn)金，一旦發(fā)生緊急事情，急需大筆現(xiàn)金的情況，用什么方式去籌到這筆資金呢？保險(xiǎn)就是一種很好的解決方式。保險(xiǎn)的第二個(gè)意義是對(duì)家庭責(zé)任和愛(ài)心的體現(xiàn)，我們每個(gè)人都不是孤立地生活在這個(gè)世界上的，每個(gè)人都有父母，幾乎都要結(jié)婚生子建立家庭，因此我們每個(gè)人都肩負(fù)著對(duì)父母家庭的責(zé)任，而購(gòu)買保險(xiǎn)，為他們提供一份保障，則是對(duì)我們應(yīng)負(fù)責(zé)任的具體體現(xiàn)。保險(xiǎn)的第三個(gè)意義是為孩子存儲(chǔ)教育金的穩(wěn)妥方式，也是為我們自己存儲(chǔ)養(yǎng)老金的穩(wěn)妥方式。為孩子存儲(chǔ)教育金能夠保證為孩子提供一個(gè)良好的教育環(huán)境，即使家庭發(fā)生重大變故，也不會(huì)導(dǎo)致孩子的學(xué)業(yè)中斷。為我們自己存儲(chǔ)養(yǎng)老金能使我們老有所依，保證有一個(gè)舒適的生活環(huán)境，從而使我們安度晚年。
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