最高額抵押擔(dān)保含義
所謂最高額抵押擔(dān)保，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)限額內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的 債權(quán)作擔(dān)保。下面由小編為你詳細(xì)介紹相關(guān)法律知識(shí)。
最高額抵押擔(dān)保合同的定義
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展繁衍，抵押的形式發(fā)生了許多新式的變化，為了滿足一些高端客戶及大量迫切需求融資的企業(yè)要求，近年來銀行經(jīng)常推出最高額抵押貸款合同。那所謂的最高額抵押貸款合同實(shí)質(zhì)就是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)限額內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。
最高額抵押擔(dān)保合同的定義
比如，甲有房屋一棟，經(jīng)評(píng)估價(jià)值約合人民幣120萬，甲打算從2011年1月1日至2011年12月31日期限向銀行貸款，但銀行貸款需提供相應(yīng)的抵押擔(dān)保，為此甲與乙簽訂了一份最高額抵押貸款合同。約定甲以此房產(chǎn)作為這個(gè)期間發(fā)生的債權(quán)(最高借款額度為100萬)作擔(dān)保。
所謂連續(xù)發(fā)生的債權(quán)，是指實(shí)際發(fā)生的債權(quán)次數(shù)是不確定的，并且是接連發(fā)生的，比如，甲在1月份向銀行借款20萬元，3月份又借了20萬元，5月份又借了30萬元，6月份還了60萬元，8月份又借了40萬元，以此類推，甲在這一年之內(nèi)借了還，還了借，只要借款額不超過100萬元，甲抵押的房產(chǎn)對這一年之內(nèi)發(fā)生的不超過100萬元的借款的償還作擔(dān)保。
可見，最高額抵押以一次訂立的抵押合同，進(jìn)行一次抵押物登記就可以對一個(gè)時(shí)期內(nèi)多次發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保，既省時(shí)、省力、省錢，又可以加速資金流通，有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
最高額抵押擔(dān)保合同特征：
1、擔(dān)保的債權(quán)通常尚未發(fā)生或者即將發(fā)生;
2、擔(dān)保債權(quán)的發(fā)生具有不確定性和連續(xù)性;
3、擔(dān)保債權(quán)的總額具有最高上限;
4、債權(quán)未確定時(shí)，禁止主合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓。
法條參考
《物權(quán)法》相關(guān)規(guī)定：
第一百七十八條 擔(dān)保法與本法的規(guī)定不一致的，適用本法。
第二百零三條 為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。
最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。
第二百零四條 最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但當(dāng)事人另有約定的除外。
第二百零五條 最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額，但變更的內(nèi)容不得對其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。
《擔(dān)保法司法解釋》
第八十一條最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)范圍，不包括抵押物因財(cái)產(chǎn)保全或者執(zhí)行程序被查封后或債務(wù)人、抵押人破產(chǎn)后發(fā)生的債權(quán)。
第八十二條當(dāng)事人對最高額抵押合同的最高限額、最高額抵押期間進(jìn)行變更，以其變更對抗順序在后的抵押權(quán)人的，人民法院不予支持。
第八十三條最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的不特定債權(quán)，在特定后，債權(quán)已屆清償期的，最高額抵押權(quán)人可以根據(jù)普通抵押權(quán)的規(guī)定行使其抵押權(quán)。抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)最高額抵押權(quán)時(shí)，如果實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額高于最高限額的，以最高限額為限，超過部分不具有優(yōu)先受償?shù)男Я?如果實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額低于最高限額的，以實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額為限對抵押物優(yōu)先受償。
《最高人民法院關(guān)于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問題的規(guī)定》
第十條規(guī)定，當(dāng)債權(quán)特定化以后，最高額抵押的主合同債權(quán)可以轉(zhuǎn)讓。
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導(dǎo)致最高額抵押權(quán)消滅的原因：
(一)債務(wù)清償，導(dǎo)致抵押權(quán)人的抵押權(quán)消滅。
其中包括抵押物經(jīng)過抵押人和抵押權(quán)人協(xié)商折價(jià)歸抵押權(quán)人所有以清償債務(wù)，和抵押物經(jīng)過依法拍賣、變賣，并以所得價(jià)款償還抵押權(quán)人的債務(wù)以及債務(wù)人以其他方式償還了債務(wù)。由于最高額抵押權(quán)所依存的債權(quán)已經(jīng)消滅而導(dǎo)致抵押權(quán)人的抵押權(quán)歸于消滅。
(二)抵押物滅失導(dǎo)致最高額抵押權(quán)消滅。
抵押權(quán)是從屬于特定物上的他物權(quán)，必須依靠一定的物存在，如果沒有了物，也就沒有了依附于物上的抵押權(quán)。皮之不存，毛將焉附。對不可歸責(zé)于抵押人的原因?qū)е碌盅何餃缡В盅喝怂@得的賠償金或補(bǔ)償費(fèi)用可以用于清償債權(quán)人(抵押權(quán)人)的債權(quán)，也可以作為繼續(xù)提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押擔(dān)保，如繼續(xù)提供擔(dān)保的，應(yīng)認(rèn)為是重新設(shè)定抵押擔(dān)保，原最高額抵押權(quán)消滅。
對可歸責(zé)于抵押人的原因?qū)е碌盅何餃缡В瑧?yīng)認(rèn)為最高額抵押權(quán)消滅，抵押權(quán)人可以要求抵押人重新提供擔(dān)保，或要求債務(wù)人清償債務(wù)。
(三)除斥期間的經(jīng)過而導(dǎo)致最高額抵押權(quán)消滅。
除斥期間是指法律規(guī)定的某種權(quán)利的存續(xù)期間，除斥期間屆滿后，權(quán)利即消滅。我國《擔(dān)保法》沒有規(guī)定最高額抵押權(quán)得除斥期間，但依照我國其它法律規(guī)范中關(guān)于除斥期間屆滿后，權(quán)利即消滅的規(guī)定，在除斥期間屆滿后抵押權(quán)人應(yīng)無權(quán)要求抵押人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
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