2016年中國銀行家調查報告
銀行家是以銀行業為主業的企業家，別稱為：資本家，投資家。銀行家也指善于把孕育中的商業眼光變成商業現實的人。下面是小編搜集的2016年中國銀行家調查報告，供大家瀏覽參考。
2016年1月24日，中國銀行業協會、普華永道會計師事務所共同發布了《中國銀行家調查報告(2016)》(下簡稱“《報告》”)。2016年是中國銀行家調查報告公開發布的第七年，該報告由巴曙松教授主持并負責報告的執行和實施，“七年堅持，專注研究”。《報告》顯示，中國銀行家對2016年銀行業主要監管指標、監管手段及其監管效果評價總體維持較高水平，但在監管彈性與靈活性方面還有待進一步完善。面對新的經營環境，銀行家還進一步對資本監管、銀監會架構改革、存貸比監管約束取消、民營銀行設立等表達了自己的觀點，提出了不少建議與看法。
《報告》指出，在利率市場化、金融脫 媒及同業競爭不斷加劇的情形下，中國銀行業規模高速擴張、盈利高速增長的時代已經結束。加強資產負債管理，控制風險、實現收益最大化， 是中國銀行業面臨的重大挑戰。
《報告》顯示，在資產端，中國銀行業配置的重點仍然是貸款類(77.3%)和類信貸資產(66.4%)。但不同類型銀行偏好有所差異，政策性銀行大 部分資產配置為貸款(96.2%)，股份制銀行對類信貸資產的偏好(68.1%)超過貸款(66.6%)。在負債端，中國銀行業資金主要來自存款 (88.0%)、同業往來(68.6%)、金融債(28.7%)等。2013年，同業存單的出現進一步拓寬了銀行業的資金來源。
存款流失是中國銀行業普遍面臨的困境。《報告》顯示，僅少數(6.3%)銀行家認為所在銀行沒有此類現象。究其根源，銀行間激烈的競爭 (74.2%)是最主要的原因;而今年新興的互聯網金融也起到了分流作用(66.0%);理財產品也逐漸成為存款的重要去處(64.7%)。
中國銀行業資產管理存在的主要問題是組合結構(68.1%)和管理工具的單一(60.9%)，長期利率管制導致的定價能力不足也是一大難題 (46.9%)。應對方面，強化組合管理(63.0%)、提升定價能力(60.2%)和引入先進管理理念(48.3%)是改進資產負債管理的主要措施。
利潤增速“個位數”時代應持續推進戰略轉型
銀行業利潤增速“個位數時代”已經來臨。受訪銀行家對中國銀行業未來三年的營業收入與稅后利潤的增長預期有明顯下滑。八成左右的銀行家預計今后三年的營業收入和利潤增速都將低于16%，約六成的銀行家預計將低于10%。
社會經濟發展趨勢中銀行家關注度最高的是產業結構調整，銀行家對房地產市場的預期出現較大分化。對于一線城市，過半的銀行家認為將量價齊升;而對于二三線城市，有八成左右的銀行家認為未來一年將基本持平或略有下滑。
在此背景下，“深化經營特色，實施差異化競爭”連續成為受訪銀行家最為關注的戰略調整重點，反映出中國銀行業的發展和成熟，差異化競爭的重要性日益提高。
在社會融資結構不斷優化、間接融資占比持續下降、直接融資占比持續上升的趨勢下，綜合化經營在不少銀行的戰略圖譜中占據著舉足輕重的地位。銀行開展 綜合化經營的原因主要為“滿足客戶多元化需求，提供全方位金融服務”、“擴大營收渠道，尋找新的利潤增長點”和“應對金融脫媒、利率市場化等外部環境變化 和挑戰”。消費金融和金融租賃是銀行家優先考慮的綜合化經營方向。而“經營風險復雜化，全面風險管理能力欠缺”和“綜合化人才缺乏，無法支持業務開展”是 綜合化經營的兩大主要障礙。
關注重點行業風險
產能過剩行業風險和小微企業貸款風險是銀行家關注的首要風險。鋼鐵、水泥、建材、船舶、光伏等產能過剩行業面臨經濟周期下行和結構調整的雙重壓力， 經營環境更趨艱難，行業整體信用風險不斷攀升。當前環境下，小微企業面臨經營壓力大、成本上升、融資難等一系列問題，銀行小微企業貸款不良率呈持續上升態 勢，小微企業貸款風險也是應該重點關注的信用風險。房地產市場雖然已經進行了相對較長時間的調整，但房地產開發性貸款風險仍然受到較高關注，其行業風險依 然不容小覷。
銀行業內控體系建設仍在有序推進，中國大部分銀行已經建立了較為完善的內部控制體系。但2016年以來，銀行外部欺詐案件數量有所上升，內部員工違 紀違規或內外勾結所導致的案件數量也有抬頭態勢。這說明即便商業銀行建立了嚴格的內部控制體系，但是執行不到位，甚至出現不同崗位員工相互串通、內外部人 員彼此勾結的情況，依然會削弱崗位牽制等內部控制原有設計效果，導致既有內部控制體系局部乃至完全失效。
近一年多來，陸續有銀行業高管因違法違規行為被調查。對此，銀行家認為其根源以個人內因為主，客觀外因為輔。78.6%的被訪對象表示，“貪圖個人利益，思想存在偏差”是主要的根源。其次是銀行“內部控制機制失效，高管權力過大”，占比66.9%。表明從多數銀行家的角度，銀行高管違規行為，不可排除內控機制失效的原因，但根本上還是在于個人的思想和道德水平。
圖1 個別銀行業高管違法違規行為的根源
進一步對比不同類型銀行的銀行家的判斷，各中資金融機構的高管更傾向于“貪圖個人利益，思想存在偏差”這一理由，而外資銀行的銀行家則更為認同“內部控制機制失效”。
圖2 不同類型銀行高管對違法違規行為原因的看法
絕大多數銀行家認為，薪酬市場化水平低無關銀行高管違規，但中央管理企業負責人薪酬制度改革的實施，卻將實實在在對金融領域產生沖擊。66.7%的被調查對象表示，隨著改革方案的實施，不同所有制銀行的高管收入差距將進一步拉大;46.3%的銀行家表示，銀行高管離職情況將會明顯增加;僅有一小部分受訪者認為不會帶來太大影響(11.8%)。由于被明確納入中央管理企業負責人薪酬制度改革范圍的主要是國有大行的負責人，因此大型商業銀行高管原已落后同業平均薪酬水平的差距，勢必進一步拉大，其他所有制銀行所受影響相對較小。
圖3 《中央管理企業負責人薪酬制度改革方案》實施帶來的影響
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