貸款擔保公司盡職調(diào)查報告

時間：2024-07-31 20:23:35 調(diào)查報告

貸款擔保公司盡職調(diào)查報告

　　在當前社會上，很多公司企業(yè)想要正常運行都需要經(jīng)濟作為基本支持，可是很多企業(yè)在發(fā)展初期需要進行貸款來進行資金的周轉(zhuǎn)。涉及資金貸款的時候，需要通過貸款擔保才能順利借到錢，下面就為大家推薦貸款擔保公司盡職調(diào)查報告，大家可以進行了解。

貸款擔保公司盡職調(diào)查報告

　　一、貸前調(diào)查的過程

　　此部分需說明業(yè)務(wù)的來源情況以及調(diào)查人員進行貸前調(diào)查的過程。

　　二、企業(yè)基本情況部分

　　1.企業(yè)的基本情況;

　　2.企業(yè)由誰來控制,實際控制人的資信情況調(diào)查;

　　3.企業(yè)以前做過什么、現(xiàn)在在做什么、將來打算做什么?

　　4.企業(yè)現(xiàn)在的經(jīng)營狀況;

　　5.企業(yè)的資信狀況。

　　三、企業(yè)財務(wù)情況部分

　　1.對企業(yè)所提供的財務(wù)報表進行分析,并說明企業(yè)報表的可信度,如提供的是審計報告,請收集完整報告(包括會計師出具意見和簽字頁及附注);

　　2.資產(chǎn)負債表分析中,需對超過總資產(chǎn)10%的重要科目進行詳細分析,并說明驗證方式,通過報表和調(diào)查充分了解企業(yè)真實的資產(chǎn)狀況;利潤表分析中,需對其主營業(yè)務(wù)收入等重要科目進行驗證,并說明驗證方式,通過報表分析和驗證充分了解企業(yè)真實的經(jīng)營狀況和經(jīng)營成果;如企業(yè)提供了現(xiàn)金流量表,需對其經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流等主要部分進行分析和交叉驗證;

　　3.需了解企業(yè)和實際控制人的總體負債情況,對其銀行借款或其他金融機構(gòu)借款需詳細說明,并進行交叉檢驗,說明驗證方式,詳細說明其對外擔保情況。

　　四、還款來源說明

　　請重點分析第一還款來源的可靠性和充分性。

　　五、擔保情況部分

　　此部分需詳細說明第二還款來源的充足性和可靠性。

　　1.需詳細了解抵質(zhì)押物的狀態(tài),要求實地調(diào)查抵質(zhì)押物并提供照片,需詳細調(diào)查抵質(zhì)押物的權(quán)屬狀況,抵質(zhì)押物所有人如非申請人,請說明申請人與其關(guān)系。如抵質(zhì)押物所有人為企業(yè)法人,需提供同意抵質(zhì)押的股東會決議;關(guān)注抵質(zhì)押物的流動性及是否足值;

　　2.需詳細說明保證人生產(chǎn)經(jīng)營情況,調(diào)查擔保能力和擔保意愿,保證人與借款人關(guān)系;

　　3.如保證人為擔保公司,需關(guān)注擔保公司的反擔保措施,提供反擔保物清單,關(guān)注反擔保落實情況。

　　六、需要說明的其他事項

　　調(diào)查人員認為以上未能說明的內(nèi)容和情況。此部分需重點調(diào)查企業(yè)帳外經(jīng)營、超經(jīng)營范圍經(jīng)營、涉足期貨股市等高風險業(yè)務(wù)、隱性負債、非正常渠道融資(如民間借貸、高利貸、非法集資等)、生產(chǎn)經(jīng)營以外的其他信息和事項,并對相關(guān)風險點進行分析。(如借款人或擔保人為個人時,請重點關(guān)注其資產(chǎn)和負債情況以及資信情況,所控制經(jīng)營的企業(yè)和范圍。所經(jīng)營企業(yè)的調(diào)查參照以上部分)

　　通過以上調(diào)查,信貸調(diào)查人員對該筆貸款提出信貸建議。

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